Главная | Жилищные вопросы | Виды процедур банкротства кредитных организаций

Дипломная работа: Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Несостоятельность банкротство кредитных организаций Закон о банкротстве г. Необходимость особого правового регулирования отношений, связанных с несостоятельностью банкротством кредитных организаций, продиктована тем, что в отличие от большинства других коммерческих организаций кредитные организации обладают специальной целевой правоспособностью, в рамках которой они могут выполнять банковские операции и совершать определенные сделки.

Поэтому в случае банкротства кредитной организации возникающие в связи с этим отношения регулируются Федеральным законом от 25 февраля г. N ФЗ "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций" с изменениями и дополнениями далее - Закон о банкротстве кредитных организаций и лишь в части, им не урегулированной, подлежит применению Закон о банкротстве г. Необходимо отметить, что под несостоятельностью банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ст.

Важной новеллой Закона о банкротстве кредитных организаций является расширение понятия обязательных платежей. Под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений распоряжений о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения или если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества активов недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами или обязанности по уплате обязательных платежей.

Кроме того, требования к кредитной организации в совокупности должны составлять не менее тысячекратного минимального размера оплаты труда далее - МРОТ. Особенностью возбуждения арбитражным судом дела о несостоятельности кредитной организации является тот факт, что заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято лишь после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций п. Отзыв лицензии производится Банком России либо по своей инициативе, либо по заявлению должника, кредиторов в том числе граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада или договору банковского счета и уполномоченных органов.

Основаниями для отзыва лицензии у кредитной организации могут служить, в частности, установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия, задержка начала банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи, установление фактов недостоверности отчетных данных, осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией, и т.

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Перечень оснований, закрепляемых в ст. N "О банках и банковской деятельности" далее - Закон о банках , является закрытым.

Удивительно, но факт! Структура дипломной работы обусловлена предметом, целями и задачами исследования и состоит из введения, двух глав, включающих в себя 8 параграфов, заключения и списка использованной литературы.

Соответствующие лица вправе направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при наступлении признаков ее банкротства, приложив к заявлению документы, доказывающие наличие неисполненных денежных обязательств у кредитной организации и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае непоступления в течение двух месяцев ответа от Банка России указанные лица могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Однако даже при наличии надлежаще оформленного заявления судья до отзыва лицензии не вправе возбуждать дело о банкротстве. На основании поступившего заявления он сообщает об этом Банку России и предлагает представить заключение о целесообразности отзыва лицензии. При наличии определенных обстоятельств Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. К числу данных обстоятельств могут быть отнесены следующие: Интересен тот факт, что в ряде стран норматив достаточности капитала банков по сравнению с РФ является более высоким.

В настоящее время в законодательстве четко прослеживается тенденция к повышению роли Банка России при осуществлении мероприятий, направленных на предупреждение несостоятельности банкротства кредитных организаций. Так, законом на кредитные организации налагается ряд ранее не предусмотренных обязанностей. В частности, кредитные организации должны со дня возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства предварительно уведомить Банк России о собраниях заседаниях их органов управления, с тем чтобы Банк России своим решением мог направить наблюдателя для участия в заседании.

Наблюдатель участвует в собраниях заседаниях органов управления кредитной организации без права голоса, однако ему предоставлено право знакомиться с материалами и документами, рассматриваемыми в заседании.

Удивительно, но факт! Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кроме того, кредитная организация обязана сообщать Банку России о ряде сделок в пятидневный срок со дня их совершения. Следует заметить, что законодатель устанавливает особенности применения мер по предупреждению несостоятельности банкротства кредитных организаций. В законодательстве перечислены случаи, при наступлении которых кредитная организация, ее учредители участники обязаны принимать соответствующие меры по предупреждению банкротства кредитной организации, а именно: Согласно действующему российскому законодательству до дня отзыва лицензии могут быть реализованы следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: В этих целях могут осуществляться разнообразные меры, к примеру оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями участниками и иными лицами, изменение структуры активов и пассивов кредитной организации, изменение организационной структуры кредитной организации и т.

Так, финансовая помощь кредитной организации может быть оказана в форме размещения денежных средств на депозите в кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов в размере ставки рефинансирования Банка России, путем предоставления поручительств, банковских гарантий по кредитам для кредитной организации либо отсрочки или рассрочки платежа и т. Изменение организационной структуры кредитной организации может осуществляться путем либо изменения состава и численности сотрудников кредитной организации, либо изменения структуры, сокращения и ликвидации обособленных и иных структурных подразделений банка.

Если на основании данных отчетности кредитной организации или по результатам проверки, проведенной Банком России, выявлено, что величина собственных средств капитала кредитной организации оказалась меньше размера ее уставного капитала, Банк России обязан направить требование о приведении в соответствие размера уставного капитала и величины ее собственных средств капитала.

виды процедур банкротства кредитных организаций менее десятка

Так, временная администрация может быть назначена: В период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. Временная администрация вправе выполнять различные функции: Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев.

Если к моменту окончания срока действия временной администрации по-прежнему имеются основания для ее назначения, то временная администрация направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление ею банковских операций. Вместе с тем возможен и иной результат деятельности временной администрации: Эта ситуация является основанием для восстановления полномочий исполнительных органов кредитной организации.

Еще одной мерой по предупреждению банкротства, осуществления которой Банк России вправе требовать от кредитной организации, является реорганизация. Данная мера может вводиться: Определенную специфику имеют и процедуры банкротства, применяемые к кредитной организации-должнику.

Наличие признаков несостоятельности кредитной организации является основанием для признания ее банкротом и открытия конкурсного производства. Важной новеллой действующего законодательства в этой сфере является введение новой системы конкурсного управления. Ранее существовавшая система показала ограниченность возможностей арбитражных управляющих - индивидуальных предпринимателей при банкротстве кредитных организаций. Законодатель признает необходимость государственного участия в контроле за процессом осуществления процедуры конкурсного производства в отношении кредитной организации.

Агентство обеспечивает такое государственное участие путем решения задач двоякого рода: Интересен тот факт, что в зарубежном законодательстве важную роль в организации процесса воздействия на банки играют системы депозитарного страхования. Так, к числу основных задач Фонда страхования вкладов частных банков в Германии относится оказание необходимой помощи в интересах вкладчиков и недопущение снижения доверия к частным кредитным учреждениям.

Согласно действующему российскому законодательству в случае виновного причинения убытков кредитной организации в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Агентством возложенных на него обязанностей конкурсного управляющего оно возмещает убытки за счет собственных средств. Наряду с Агентством в роли конкурсного управляющего может выступать аккредитованное Банком России физическое лицо. Оно осуществляет свои функции в отношении кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

Порядок и основания аккредитации таких лиц, продление срока действия или аннулирование аккредитации, переоформление и др. N П "Об аккредитации арбитражных управляющих при банкротстве кредитных организаций".

виды процедур банкротства кредитных организаций Это очень

Убытки, причиненные таким конкурсным управляющим в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей, возмещаются за счет его имущества и обязательного страхования его ответственности на случай причинения таких убытков. Особенностями в рамках конкурсного производства обладает порядок установления требований конкурсных кредиторов: Порядок подготовки и проведения первого собрания кредиторов также отличается определенной спецификой: В соответствии с этим цели и задачи первого собрания кредиторов становятся практически иными.

Особенности банкротства кредитной организации

Кроме того, имеется определенная специфика и в порядке удовлетворения требований кредиторов. Так, требования Агентства по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря г. Следует заметить, что удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется в два этапа: После начала расчетов с кредиторами первой очереди в порядке предварительных выплат конкурсный управляющий не реже одного раза в три месяца публикует информацию о ходе конкурсного производства.

После составления и закрытия реестра конкурсный управляющий не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства должен составить промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества кредитной организации, отражающий все изменения активов и пассивов, перечень предъявленных кредиторами требований и т. Соседние файлы в предмете Гражданское право.

Удивительно, но факт! Кредитная организация, принимающая меры по финансовому оздоровлению самостоятельно либо по требованию Банка России, должна представлять в территориальное учреждение Банка России, контролирующее ее деятельность, план мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, который должен содержать сведения и пакет документов, указанных в Методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями.


Читайте также:

  • Важные вопросы по ипотеки
  • Об обязанностях родителей по содержанию детей
  • Речи адвокатов по уголовным делам по ст. 228.1 ук рф
  • Дисциплинарная ответственность работников за нарушение трудовой дисциплины